Par Dre Roxanne Arnal, CFP®

La retraite n’est pas qu’une destination — c’est un parcours qui demande réflexion et préparation, surtout dans un contexte économique en constante évolution. Avec l’augmentation de l’espérance de vie et une certaine incertitude financière, il est plus important que jamais de bâtir un plan de retraite solide et bien pensé.

Imaginer ses années de retraite

La profession d’optométriste offre une grande latitude : elle permet d’exploiter sa propre clinique, d’investir dans l’immobilier commercial et de façonner un mode de vie professionnel flexible. Que vous choisissiez de rester partiellement actif ou non, vous envisagez sans doute cette période comme une occasion de voyager, de faire du bénévolat ou de passer plus de temps en famille.

Visualiser clairement ce que vous souhaitez pour cette nouvelle étape de vie — tant sur le plan personnel que professionnel — constitue une base solide pour élaborer un plan de retraite aligné sur vos aspirations.

Principaux risques à anticiper

• Risque de longévité : En 2025, l’espérance de vie moyenne au Canada est estimée à 83,26 ans pour les femmes et 79,12 ans pour les hommes. Une retraite pourrait donc s’étendre sur plusieurs décennies, nécessitant un revenu stable et durable.

• Volatilité des marchés : Les fluctuations du marché peuvent affecter les rendements de vos placements. Sans une stratégie de décaissement bien planifiée, vos actifs pourraient s’épuiser plus rapidement que prévu.

• Inflation : Le taux d’inflation au Canada a oscillé entre 0,7 % (2020) et 6,8 % (2022) au cours des cinq dernières années. Cette variation peut réduire considérablement votre pouvoir d’achat si elle n’est pas prise en compte dans votre plan financier.

Atténuer les risques

• Tenir compte de l’inflation : Prévoir un taux d’inflation réaliste dans vos projections permet de s’assurer que vos revenus suivent l’évolution du coût de la vie.

• Diversifier votre portefeuille : Une répartition judicieuse entre liquidités, obligations et actions permet d’allier croissance à long terme et stabilité à court terme.

• Planifier vos retraits : En retirant d’abord à partir d’actifs plus stables en période de baisse des marchés, vous pouvez éviter de liquider vos placements en actions à un moment désavantageux, et ainsi préserver le potentiel de croissance à long terme de votre portefeuille.

Mettre votre épargne à l’abri

Un principe clé d’un bon plan de revenus à la retraite est de se prémunir contre l’obligation de vendre des actions lorsque les marchés sont à la baisse. Pour ce faire, il est recommandé de conserver entre cinq et sept années de revenus de retraite dans des placements liquides ou à faible risque, comme les obligations.

Historiquement, les marchés boursiers ont tendance à se redresser dans un horizon de cinq ans, ce qui vous laisse le temps de reconstituer vos réserves lorsque les conditions s’améliorent.

Dans le contexte actuel, il est plus important que jamais d’intégrer à votre plan des occasions de croissance afin de préserver votre capital à long terme.

Conclusion

La retraite devrait être synonyme de liberté et d’accomplissement — et non de stress financier. En comprenant les risques qui vous guettent et en adoptant des stratégies pour les atténuer, vous pouvez bâtir un plan de revenus qui soutient vos objectifs personnels tout en vous offrant la tranquillité d’esprit.

Collaborer avec un planificateur financier certifié peut vous aider à transformer vos années de retraite en une période riche de sens, de projets… et de sérénité.

Sources :
Statista.com
Statistique Canada

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